Un buget lunar simplu înseamnă o listă cu banii care intră, banii care ies și o sumă fixă pusă deoparte înainte de orice cheltuială opțională. Nu cere aplicații speciale: o foaie de hârtie sau un tabel cu trei coloane este suficient pentru început.
Mulți oameni renunță la buget după două săptămâni pentru că îl fac prea detaliat. Un buget cu patruzeci de rubrici obosește repede, în timp ce unul cu cinci rubrici poate fi ținut ani la rând. Modelul de mai jos funcționează pentru un salariat, pentru un pensionar sau pentru cineva cu venituri care variază de la o lună la alta.
De la ce pornești când îți faci bugetul?
Primul pas este să afli cât intră efectiv în cont într-o lună obișnuită. Ia în calcul suma netă, nu cea din contract, și scoate din ea veniturile care apar doar din când în când, precum o primă sau o vânzare ocazională. Dacă veniturile tale se schimbă mult, folosește ca bază media celor mai slabe trei luni, ca să nu construiești planuri pe o sumă care poate să nu mai vină.
Al doilea pas este să strângi extrasele de cont din ultimele două-trei luni și să vezi pe ce au plecat banii. Nu judeca nimic în această etapă, doar notează. De multe ori se vede atunci că abonamentele mici, cafeaua cumpărată în fugă sau livrările de mâncare adună mai mult decât o rată.
Cum împarți banii în trei grupe?
O schemă răspândită este regula 50/30/20: aproximativ jumătate din venit merge spre nevoi, treizeci la sută spre dorințe și douăzeci la sută spre economii sau spre rambursarea datoriilor. Este un punct de plecare, nu o lege. Într-un oraș cu chirii mari, nevoile pot ajunge și la șaizeci la sută, iar atunci dorințele se strâng, nu invers.
- Nevoi: chirie sau rată, utilități, mâncare de bază, transport către serviciu, medicamente, asigurări.
- Dorințe: restaurante, haine peste strictul necesar, hobby-uri, excursii, abonamente de divertisment.
- Economii: fondul de urgență, banii pentru un obiectiv anume, sumele plătite peste minimul unui credit.
Dacă nu ești sigur în ce grupă intră o cheltuială, întreabă-te ce s-ar întâmpla dacă ai opri-o o lună. Dacă nu mai ajungi la muncă sau nu mai ai ce mânca, e nevoie. Dacă doar îți pare rău după ea, e dorință.
Cum arată un buget pe o foaie?
Mai jos este un exemplu pentru un venit net de 4.000 de lei pe lună. Cifrele sunt orientative și le adaptezi la situația ta.
| Categorie | Sumă planificată | Sumă cheltuită |
|---|---|---|
| Nevoi | 2.000 lei | se completează la sfârșit de lună |
| Dorințe | 1.200 lei | se completează la sfârșit de lună |
| Economii | 800 lei | se completează la sfârșit de lună |
Coloana din dreapta este cea care contează. Diferența dintre plan și realitate îți arată ce ai estimat greșit, iar luna următoare corectezi cifrele, nu te cerți cu tine.
Cum faci ca economiile să nu rămână ultima prioritate?
Cea mai bună metodă este să muți suma de economii în alt cont în ziua în care primești banii, nu la sfârșitul lunii. Ce rămâne în contul de zi cu zi este, prin construcție, ce ai voie să cheltuiești. Dacă îți lipsesc idei pentru a pune ceva deoparte, găsești câteva direcții în sfaturile pentru economisit rapid, iar pentru primele sume merită să știi că obiectele nefolosite din casă pot deveni un început de fond de urgență.
Chiar și o sumă mică, pusă regulat, schimbă obiceiul. Cincizeci de lei pe săptămână sunt mai ușor de ținut decât două sute o dată pe lună, pentru că nu simți golul în buzunar.
Ce faci când apar luni cu cheltuieli mari?
Facturile cresc sezonier, școala are costuri la început de an, mașina cere o reparație. De aceea merită un rând separat pentru cheltuielile neregulate: împarți totalul anual la douăsprezece și pui lunar acea sumă deoparte. Un exemplu despre cum arată pregătirea pentru o perioadă mai scumpă găsești în materialul despre bugetul de toamnă.
Ce greșeli strică un buget?
- Se omit cheltuielile mici, care par neînsemnate, dar se repetă zilnic.
- Se planifică o lună perfectă, fără nicio abatere, deci primul eveniment neprevăzut îl rupe.
- Se face bugetul o singură dată și nu se mai revizuiește.
- Se lasă fără nicio sumă pentru plăceri, ceea ce duce de obicei la excese după câteva săptămâni.
Un buget bun lasă loc de respirație. Dacă ți-ai rezervat o sumă pentru ieșiri, poți cheltui din ea fără vinovăție, iar restul rămâne neatins.
Întrebări frecvente
Cât timp durează să faci un buget?
Prima dată, cam o oră, cât îți ia să strângi extrasele și să împarți cheltuielile pe grupe. Apoi, revizuirea lunară cere zece-cincisprezece minute.
Am nevoie de o aplicație pentru buget?
Nu este obligatoriu. Un caiet, un tabel pe telefon sau extrasul de cont comentat cu un marker sunt la fel de bune dacă le folosești constant.
Ce fac dacă veniturile mele sunt neregulate?
Pornește de la venitul din cea mai slabă lună și tratează tot ce vine peste acea sumă ca pe un surplus, pe care îl împarți între economii și datorii.
